Vous faites des virements SEPA. Vous perdez peut-être de l’argent sans le savoir

Pourquoi parle-t-on encore de frais sur les virements en 2025-2026

Les virements SEPA occasionnels sont devenus indispensables. Ils permettent d’envoyer de l’argent à un proche, régler une facture urgente, payer un bailleur ou transférer des fonds entre comptes. Pourtant, en 2025-2026, l’expérience n’est pas la même selon la banque. Certaines considèrent qu’un virement numérique doit être gratuit. D’autres continuent de facturer lorsque le client passe par un conseiller en agence ou par téléphone.

Pour une personne qui arrive en France, un travailleur détaché ou un client qui effectue des virements fréquents, ces micro-frais cumulatifs peuvent représenter une dépense annuelle importante. Ce sont pourtant des opérations devenues totalement automatisées.

Banques en ligne et néobanques. Le virement SEPA est gratuit partout

Les banques en ligne ont compris qu’un virement est une opération de base. Elles ont toutes décidé de le rendre gratuit lorsqu’il est réalisé en ligne depuis l’espace client.

Fortuneo offre des virements entièrement gratuits, qu’ils soient occasionnels ou permanents, dès lors qu’ils sont réalisés en ligne. Les opérations non numériques peuvent être facturées mais la plupart des utilisateurs n’y ont jamais recours .

Trade Republic applique la gratuité totale sur les virements réalisés via l’application, ce qui correspond à la majorité des cas pour ce type de banque digitale .

Revolut et N26 ne facturent jamais les virements SEPA effectués depuis l’application. Ces établissements ont construit leur modèle économique sur l’absence de frais bancaires essentiels. L’utilisateur en mobilité peut ainsi envoyer de l’argent sans se poser de questions, que ce soit en France ou ailleurs en Europe .

BoursoBank adopte la même logique. Un virement SEPA réalisé depuis l’espace client est gratuit, simple et immédiat.

Les néobanques ont tout intérêt à offrir ce service sans frais. Leur objectif est de simplifier la vie des utilisateurs et de les fidéliser en supprimant les frais bancaires traditionnels.

Les banques traditionnelles continuent de facturer certains virements

Contrairement aux banques en ligne, de nombreuses banques traditionnelles facturent encore les virements effectués en agence ou via un conseiller. Le digital est gratuit mais toute intervention humaine devient payante.

BNP Paribas facture quatre euros lorsqu’un client demande un virement SEPA occasionnel en agence. Le même virement est pourtant gratuit lorsqu’il est effectué en ligne .

La Société Générale applique huit euros pour un virement demandé à un conseiller, que ce soit en agence ou à distance. Le virement numérique reste gratuit mais les clients moins à l’aise avec l’outil digital paient cher cette assistance .

LCL facture 6,60 euros pour un virement réalisé en agence. Le virement en ligne est gratuit, mais le simple fait de passer par un conseiller déclenche automatiquement des frais qui semblent déconnectés de l’usage réel des clients modernes .

Le Crédit Agricole facture 3,60 euros pour un virement SEPA occasionnel effectué en agence. Depuis l’espace client, le coût redevient gratuit, ce qui incite fortement les utilisateurs à passer par le numérique .

La Banque Populaire Rives de Paris facture six euros pour un virement réalisé en agence, contre zéro euro en ligne .

Le Crédit Coopératif ne facture pas les virements réalisés en ligne. En revanche, un virement non numérique peut être facturé cinq euros, ce qui rappelle les pratiques des autres banques traditionnelles .

Ces montants montrent que la fracture entre les banques traditionnelles et les banques digitales reste profonde. Le passage en agence continue d’être facturé comme un service premium alors qu’un virement est devenu une opération simple et instantanée pour la plupart des systèmes bancaires.

Pourquoi de telles différences persistent

Les écarts tarifaires s’expliquent d’abord par la structure de coûts. Une banque traditionnelle doit financer un réseau d’agences physiques et du personnel. Elle valorise donc les opérations assistées, ce qui se traduit par des frais additionnels. Les banques en ligne, quant à elles, ne possèdent pas d’agence. Un virement ne leur coûte quasiment rien.

La seconde raison est culturelle. Certaines banques historiques considèrent encore le virement en agence comme un service. Les banques en ligne le voient comme une fonctionnalité numérique.

Enfin, la pression concurrentielle augmente. En 2025-2026, de plus en plus de clients comparent les frais d’un simple virement avant d’ouvrir leur compte. C’est un élément de décision souvent sous-estimé mais très révélateur du positionnement réel d’une banque.

Les points clés à retenir pour les virements SEPA en 2025-2026

• Le virement SEPA occasionnel est gratuit dans toutes les banques en ligne et néobanques

• Les banques traditionnelles facturent entre 3,60 euros et 8 euros lorsqu’un conseiller intervient

• Un virement effectué depuis l’espace client est presque toujours gratuit

• Les écarts de prix sont parfois quatre fois supérieurs d’une banque à l’autre

Tableau comparatif des frais de virement SEPA occasionnel 2025-2026

Les virements SEPA occasionnels montrent à quel point les banques ont pris des chemins opposés en 2025-2026. Les acteurs digitaux ont décidé de rendre cette opération entièrement gratuite, simple et accessible, tandis que les banques traditionnelles continuent de facturer des montants importants dès qu’un conseiller intervient.

Pour une personne en mobilité, ce différentiel peut représenter plusieurs dizaines d’euros économisés chaque année. Le choix de la banque devient donc stratégique, surtout lorsque l’on réalise plusieurs virements ou que l’on souhaite gérer son compte de manière fluide et sans frais cachés.